FI inleder granskning efter bankernas rekordstängningar av företagskonton

Finansinspektionen har startat en formell granskning av hur banker hanterar företagskonton, efter en oroande ökning av kontostängningar och nekanden om kontoupprättande. Utvecklingen drabbar svenska företag hårt och hotar betalningsinfrastrukturen.

Bakgrund: En trend i snabb ökning

Under 2026 har 17 procent av Sveriges företag fått sitt bankkonto stängt eller nekats uppstart av en bank. Detta är en ökning med 5 procentenheter jämfört med 2025, visar data från Dagens Industri.

Bankerna hänvisar till skärpt penningtvättslagstiftning och ökade krav på kundkontroll. Men FI ser nu att utvecklingen går för långt och att företags Sveriges företagssektor riskerar att få svårt att fungera.

FI:s granskningsfokus

Finansinspektionen har identifierat flera viktiga frågor i sin granskning:

• Proportionlighetsprincipen: Stämmer bankernas åtgärder överens med risknivån?
• Transparens: Förklarar bankerna tydligt varför ett konto stängs?
• Alternativ: Finns det andra lösningar än fullständig kontostängning?
• Systemeffekter: Hur påverkar utvecklingen Sveriges betalningssystem?

Reala konsekvenser för företag

Att förlora tillgången till ett bankkonto innebär mer än bara problem med löneutbetalningar och fakturering. För ett företag betyder det i praktiken:

• Ingen möjlighet att ta emot betalningar från kunder
• Svårigheter att betala leverantörer och anställda
• Risk för företagsobestånd och konkurs
• Förlust av förtroende hos kunder och partners

"Vi ser en oroande utveckling där företag som agerar helt lagligt ändå nekade grundläggande banktjänster", säger en källa till Realtid med insyn i FI:s pågående granskning.

Koppling till betalningsinfrastrukturen

Bankkonton är grunden i hela Sveriges betalningssystem. När företag förlorar tillgång till konton, påverkas hela ekosystemet:

• Swish-fakturering: Företag kan inte längre ta emot Swish-betalningar
• Bankgirot: Direktbetalningar via Bankgirot blir omöjliga
• Kortbetalningar: Företagets kortterminaler kan inte aktiveras
• Internationella betalningar: SWIR-betalningar blir blockerade

"Bankkontot är företagets accesspunkt till hela betalningssystemet. När den stängs, isoleras företaget från den digitala ekonomin", påpekar Per Eriksson, betalningsexpert och före detta riksbanksdirektör.

Internationell kontext

Sverige är inte ensamt om problemet. Liknande trender syns i flera europeiska länder efter skärpta penningtvättskrav efter Finansinspektionens granskning kommer mot bakgrund av ökande internationella krav på banksäkerhet. EU har under flera år arbetat med att balansera säkerhet mot tillgänglighet i finanssystemet.

"PSD3 (Payment Services Directive 3) kommer att stärka kundskydd samtidigt som den ställer högre krav på penningtvättsbekämpning. Vi måste hitta en balans som inte offrar legitima företag", kommenterar en branschexpert.

Vad händer härnäst?

FI:s granskning väntas slutföras under hösten 2026. Flera åtgärder kan komma att föreslås:

• Riktlinjer för proportionlighetsprincipen
• Skärpta krav på transparens från banker
• Möjlighet för företag att överklaga kontostängningar
• Stöd för företag som drabbas av oförklarliga kontostängningar

Riksbanken följer utvecklingen noga och har tidigare flaggat för att bankernas ökade försiktighet kan ha effekter på finansiell stabilitet och ekonomisk aktivitet.

PayPro:s analys

Utvecklingen med ökande kontostängningar är en varningssignal för hela Sveriges betalningssystem. Bankernas ökande försiktighet, driven av regelefterlevnadskostnader och riskaversion, riskerar att skapa en tvådelad marknad där vissa företag får svårt att existera i det digitala samhället.

För finansbranschen innebär detta en utmaning att upprätthålla säkerhet utan att strypa legitima affärsverksamheter. För regleringsmyndigheterna handlar det om att finna en balans som skyddar systemet samtidigt som det tillåter ekonomisk aktivitet att fortsätta.

"Det som är intressant är att vi ser ett paradigmskifte där banksäkerhet börjar väga tyngre än tillgänglighet. Detta kan på sikt leda till att företag söker alternativa betalningslösningar utanför det traditionella banksystemet", säger Per Eriksson.

Slutsats

Finansinspektionens granskning är ett viktigt steg för att säkerställa att Sveriges betalningssystem fungerar för alla legitima företag. Utvecklingen med ökande kontostängningar har konsekvenser för hela ekonomin och måste hanteras med omsorg.

För företag som drabbas är det viktigt att förstå sina rättigheter och söka alternativa lösningar. För finanssektorn finns en tydlig signal om att proportionlighetsprincipen måste respekteras.

Utvecklingen bör följas noggrant - den kan bli en av de mest betydande förändringarna i svensk betalningsinfrastruktur på decenniet.